Страхуем авто: как добиться возмещения ущерба

Довольно часто владельцам застрахованных автомобилей приходится отстаивать свои права в спорных ситуациях по поводу той же страховки. Ситуаций бывает множество и каждая решаема, просто подходы разные.

Роковая потертость

Реальная ситуация. Произошло транспортное происшествие, все целы, живы, кроме автомобиля. Внешний вид его был испорчен. По всей ширине двери автомобиля красуется широка потёртость. Как же будет в такой ситуации реагировать СК (страховая компания)? При выяснении всех обстоятельств стало известно, что до ДТП автомобиль уже был с небольшими потёртостями, чем, естественно, страховщики и воспользовались. В общем, в покраске автомобиля виновной стороне было безвозвратно отказано. Что же тогда получается, что страховой защитой могут воспользоваться владельцы только идеально целых автомобилей?

Судя по логике страховщиков, пострадавший должен сам компенсировать свой ремонт, хотя автомобиль застрахован от подобных случаев и по логике владельца транспортного средства, подобные расходы должна покрыть страховая компания. По словам начальника отдела андеррайтинга транспортных рисков, этот случай демонстрирует то, что именно владелец транспортного средства должен оплачивать ремонт своего имущества, так как страховая компания выплачивает компенсацию в случае, если бы на автомобиле не было других потёртостей до ДТП. В данном же случае автомобиль был подпорчен ещё до транспортного происшествия и до страховки. Выходит, что страховщики должны оплачивать то, что не было застраховано. Поэтому в данной ситуации отказ СК вполне закономерен.

Но бывают и такие ситуации, когда пострадавшим может повезти. Порой возникают такие ситуации, когда новое повреждение накладывается на старое, вот это настоящая проблема для страховых компаний. Но и здесь СК нашли выход из ситуации: если же старое повреждение занимает меньше 5% от площади нового, то тогда страховщики вынуждены выплатить страховую компенсацию. При других же раскладах, никто не будет ничего компенсировать пострадавшему.

А вот юристы толкуют эту ситуацию иначе, ссылаясь на статьи Закона Украины «О страховании». Статьи раскрывают все пункты, в которых предусмотрены причины отказа возмещения страховой выплаты. Да, среди этих перечней есть пункты, в которых говорится об умышленном создании ситуаций для страхового случай, либо даче ложных обвинений, но нет ни одного пункта, который бы гласил о каких-то старых повреждениях. Получается, по словам юриста, в данной ситуации страховщики не должны были отказывать пострадавшему в выплате страховой выплаты. Часто страховые компании делают это, если суммы небольшие, опираясь на то, что страхователь не будет подавать иск в суд.

Что же в таком случае делать пострадавшему? Ну в такой ситуации здравый смысл подсказывает следующее: раз страховая компания не намерена возмещать страховку, то нужно обращаться к виновнику ДТП, чтобы именно он раскошелился на ремонт. По словам юриста одной правовой компании, пострадавший при возмещении ущерба с виновника имеет право опираться на Гражданский кодекс. Можно смело требовать возмещение ущерба через суд.

Игра в прятки

В автомобильной аварии у одной машины повредили задний бампер. Хозяйка автомобиля получила необходимые документы СК от виновника и поехала с ними в офис. Но на протяжении полугода никаких страховых возмещений выбить с СК не удалось: либо телефоны заняты, либо никто не отвечает, либо чудо пойманные сотрудники вообще не в курсе происходящих событий. Дальше владелица просто отказалась от дальнейшей борьбы.

По словам того же начальника отдела андеррайтинга, такие ситуации не в новинку, когда СК не желают разбираться с подобными ситуациями, их больше заботит сбор премий. Но и сами страхователи тоже виноваты в этом. Тут же можно задать риторический вопрос: много ли водителей, покупая полис ОСАГО, выбирают СК по степени надёжности, а не только, исходя из цены. В большинстве случае страхователи покупают полисы подешевле, да и чтобы ГАИ не цеплялось. Вот только от этого страдают больше потерпевшие, хотя и покупатели, впоследствии, расплачиваются за желание сэкономить. Ведь, когда выяснится, что СК не намерена выплачивать страховую выплату, именно с их кармана придётся выплачивать ущерб.

Юристы же говорят, что многие страховщики затягивают время. Но не стоит забывать и про закон, который как раз и регламентирует поведение страховщиков. У каждой страховой компании есть всего 10 дней после получения уведомления, чтобы определить степень ущерба и подсчитать все расходы. Компания обязана для оценки направить своего эксперта. Если же этого не происходит, то потерпевший имеет право сам выбрать эксперта. Но в таком случае СК ещё должна будет оплатить услуги этого эксперта.

Юристы советуют, всё общение со страховщиками проводить посредством электронной почты, чтобы были письменные подтверждения. Также страховщики не имеют права затягивать со страховой выплатой. Если же СК специально затягивает время, можно смело обращаться в суд.

Как себя обезопасить?

Как же себя обезопасить от подобных ситуаций? Ответ достаточно просто: нужно тщательно выбирать СК. Главное, что страховая компания была надёжной, так как только на такую компанию можно переложить риски, чтобы быть уверенным, что компания возьмёт на себя все долговые выплаты и не пришлось в срочном порядке искать деньги на возмещение ущерба. При выборе СК нужно проанализировать её репутацию, она должна быть безупречной, финансовую ситуацию и опыт. Можно ещё посмотреть финансовые отчёт СК, главное не ленится это делать. Идеальным будет, если у СК показатель по выплатам клиентам находится в районе 40-50%, это говорит о том, что у компании нет проблем с доходностью и убыточностью. Не стоит выбирать дешёвые полисы. Такие полисы продают только недобросовестные компании, что, кстати, является ещё и нарушением закона.